Primero: qué cubre Medicare Original
Medicare Original son la Parte A (hospital) y la Parte B (médicos, pruebas y servicios ambulatorios). Después del deducible, la Parte B normalmente paga el 80% del costo aprobado y usted paga el 20% restante.
Medicare Original no tiene un límite anual de gastos de bolsillo, y no incluye medicinas recetadas. Por eso casi todas las personas añaden otra cobertura.
Camino 1: Medigap con un plan de medicinas
Un seguro Medigap (también llamado seguro suplementario de Medicare) ayuda a pagar los copagos, el coaseguro y los deducibles que deja Medicare Original.
Usted puede ver a cualquier médico u hospital del país que acepte Medicare, sin red y normalmente sin referidos.
Medigap no cubre medicinas, así que se combina con un plan de medicamentos de la Parte D. Usted paga una prima mensual por cada uno, además de la prima de la Parte B.
Camino 2: Medicare Advantage (Parte C)
Un plan Medicare Advantage lo ofrece una compañía privada aprobada por Medicare. Usted sigue en Medicare, pero el plan le da los beneficios de la Parte A y la Parte B.
Muchos planes incluyen la cobertura de medicinas y beneficios adicionales, como dental, visión o audición. Los beneficios cambian de un plan a otro y de un año a otro.
La mayoría trabaja con una red de médicos y hospitales. Todos tienen un límite anual de gastos de bolsillo para los servicios dentro de la red.
Usted sigue pagando la prima de la Parte B.
El momento importa
La mejor oportunidad para comprar un seguro Medigap es su período de inscripción abierta de Medigap: los 6 meses que empiezan el mes en que usted tiene 65 años o más y ya está inscrito en la Parte B. En esos meses, la compañía no puede negarle el seguro ni cobrarle más por su salud.
Después de ese período, en la mayoría de los casos la compañía puede hacerle preguntas de salud antes de aceptarlo.
Los planes Medicare Advantage se pueden cambiar cada año del 15 de octubre al 7 de diciembre. Si ya tiene un plan Medicare Advantage, del 1 de enero al 31 de marzo puede hacer un cambio.
Cuatro preguntas para decidir
- ¿Sus médicos y su hospital están en la red del plan?
- ¿Sus medicinas están cubiertas, y a qué costo?
- ¿Pasa parte del año fuera de Florida?
- ¿Qué prefiere: una prima mensual más alta y menos sorpresas, o una prima más baja con copagos y una red?